基金定投买什么好?如何办理基金定投

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基金定投买什么好?

借着这个问题,更新一下关于“基金定投”的最新定义:

简单来说,基金定投是普通投资者“长期”、“分批”购买公募基金的一种方式。

基金定投1.0版,指的是在固定的时间(如每月1号),投入固定的金额(如1000元)来购买某只基金,即“定期定额”定投法。

基金定投2.0版,指的是根据股市整体强弱,在固定的时间,投入不固定的金额来购买某只基金,即“定期不定额”定投法。

基金定投3.0版,指的是根据不同的交易策略,在固定的时间,投入不固定的金额来购买某只基金或者某一基金组合,即“智能定投”法。

目前,随着金融科技的飞速发展,越来越多的基金高手采用了“3.0版”的方法,通过设定一些交易策略,在基金智能投顾平台,完成基金的定投。

如何办理基金定投

下面,简单介绍三种3.0版基金定投的方法:

1、根据“指数相对涨跌幅”的智能定投

有些朋友在支付宝的“蚂蚁财富”中做过定投,其中的“慧定投”选项,就是一种根据某个股票指数的“相对涨跌幅”,来设定每次定投扣款的金额。

目前在慧定投中,可作为定投参考的指数有三种:

沪深300、中证500、创业板指

选定指数后,可供参考的指数均线也有三种:

180日均线、250日均线、500日均线

拿当下来说,目前股市追捧的是业绩优良的中大盘股,那么我们可以选择“沪深300”为参考指数;

均线方面,如果您打算长期投资(至少3年以上),建议选择250日均线,如果打算定投的时间更长,建议选择500日均线。因为均线越长,所反映出该指数的表现越真实。

指数与均线都设定好之后,到扣款日时,具体会扣多少钱呢?

慧定投遵循一个扣款原则:指数涨得过高时就少投点钱,指数跌的过低时就多投点钱。

具体规则如图:

简单来说,实际定投金额=你设定的基础定投金额×当期实际扣款率

比如,你设定每个月5号定投1000元,参考指数是沪深300的250日均线。

1月4号那天,沪深300的收盘点位高出了250日均线达20%,根据慧定投规则,当期实际扣款率就是80%,你本期定投最终扣款额就是800元。

通过慧定投的方式,基本做到了指数大涨时回避风险,指数大跌时趁便宜多买的智能定投目标。

2、通过自主设定“级差”的智能定投

不少大型基金公司都在其官网推出了智能定投平台,定投模式与蚂蚁财富的“慧定投”类似,区别在于可以自己设定扣款率,即“级差”。

“级差”,相当于每一个扣款档位变动的幅度。比如在上一个例子中,慧定投的级差就是10%。

在各大基金官网的智能定投中,常见的级差有10%、20%、30%三档。

比如,在易方达基金官网中,智能定投页面的参数设置如下:

红框为级差的选择。

如果选择最高的30%那一档,定投的效果最明显,但相应的,你为此付出的资金成本也最大。建议,如果在市场走势相对平稳的情况下,级差选择10%,最多选择20%即可。

假如你每期定投的基本金额是1000元:

如果将级差设定为30%那一档,你每期的扣款幅度为40%~280%;

如果将级差设定为10%那一档,你每期的扣款幅度为80%~160%。

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