• 什么是基金定投

什么是基金定投?基金定投哪个好?

专题摘要: 相比较而言,波动较大的基金比较有机会在净值下跌的阶段累积较多低成本的单位数,待市场反弹后可以较快获利。而绩效平稳的基金尽管波动较小,但是也丧失了平均成本的意义,获利也相对有限。比如债券型基金,尽管其风险低表现平稳,但如果采用定投方式,无法在波动中积累更多的基金份额,就失去了平均成本法的优势。.....

什么是基金定投

什么叫基金定投

一般而言,投资基金的方式有两种,单笔投资和定期定额投资。我们今天讲的基金定投,就是指后者,即基金的定期定额投资。

简单来讲,基金定投就是投资者在事先约定好的某个固定时间(比如每个月的25日),以固定的金额购买同一只基金。这种投资方式类似于银行的“零存整取”。

基金定投有三大特点

第一,定期投资,积少成多。由于是在固定时间购买固定金额的基金,这就迫使投资者必须留出这笔钱,起到“强制储蓄”作用。

第二,自动扣款,手续简单。投资者只需持本人有效身份证件、银行账户,去某只基金的代理销售网点申请开通基金定投业务即可。

第三,平均投资,分散风险。如同股票价格一样,基金净值时高时低。通过这种定期定投模式,能有效平均投资成本,最大限度地分散风险。

基金定投哪个好?

相比较而言,波动较大的基金比较有机会在净值下跌的阶段累积较多低成本的单位数,待市场反弹后可以较快获利。

而绩效平稳的基金尽管波动较小,但是也丧失了平均成本的意义,获利也相对有限。比如债券型基金,尽管其风险低表现平稳,但如果采用定投方式,无法在波动中积累更多的基金份额,就失去了平均成本法的优势。

其实定投的意义在于长期投资的时间复利效果,分散了股市多空、基金净值起伏的短期风险,只要能坚守长期投资原则,选择波动幅度较大的基金其实较能提高获利。而且风险较高基金的长期报酬率,应该胜过风险较低的基金,因此如果较长期的理财目标如五年以上至十年、二十年,不妨选择波动较大的基金;而如果是五年内的目标,也可以考虑选绩效较平稳的基金。有些人愿意把定投作为一种定期储蓄,并不在意获取高收益,那么选择低波动率的基金也是可以的。

在选择具体的基金时,建议选择过往业绩表现稳健(如过去二年、三年同类排名前1/3)的股票型基金,如上投摩根阿尔法基金、中国优势基金、成长先锋基金。之所以要看中长期排名淡化短期排名,是因为定投属于马拉松项目,不适合冲刺型选手。

还需要注意的是,定投最好选择投资范围较为宽泛的基金,尤其应避免投资范围狭窄的单一行业基金。某些行业如果处于低谷,可能几年都无法出现景气,投资者甚至可能在一个经济循环周期内都无法通过定投赚到钱。一般来说,波动度较大的区域型基金,因其行情有高有低,只要是长期前景看好的话,透过长期的定投以降低投资成本,较容易获得投资绩效。金投网

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